Kredit online umschulden und Zinskosten senken

Nutzen Sie die Möglichkeit einer Umschuldung und lösen Sie Ihren teuren, alten Kredit durch einen neuen, günstigen Kredit ab. Auf diese Weise können Sie Ihre monatlichen Kosten deutlich senken und Ihre finanzielle Belastung sinkt spürbar. Mit FINANZCHECK.de können Sie Ihren alten Kredit in wenigen Minuten einfach online umschulden.

Das Wichtigste zur Umschuldung

• Je höher die Zinsen Ihres alten Darlehens sind, desto mehr können Sie sparen.

• Sie können auch mehrere Kredite durch einen Umschuldungskredit ersetzen.

• Durch eine Umschuldung bekommen Sie einen besseren Überblick über Ihre Finanzen und können Ihre monatlichen Ausgaben senken.

• Nutzen Sie unseren kostenlosen & unverbindlichen Kreditvergleich, um ein günstiges Angebot für Ihre Umschuldung zu ermitteln.

Was ist eine Umschuldung?

So funktioniert die Kredit-Umschuldung

Bei einer Umschuldung beantragt der Kreditnehmer einen neuen Kredit zu günstigen Konditionen. Mit dem neuen Kredit wird dann die Restschuld des alten Kredits vor Ablauf der Kreditlaufzeit getilgt. Der alte Kredit wird bei einer Umschuldung also vorzeitig abgelöst. Der Kreditnehmer zahlt im besten Fall nur noch eine Rate für den neuen Kredit und hat einen besseren Überblick über seine Finanzen.

Dann kann sich eine Umschuldung lohnen

Ob eine Kreditumschuldung für Sie sinnvoll ist, hängt von der Situation Ihres bestehenden Kredits ab. Wenn Sie einen Kredit umschulden möchten, sollten Sie zunächst die Restschuld, die Restlaufzeit sowie den Zinssatz des bestehenden Kredits ermitteln. Je länger die Restlaufzeit und je höher die Restschuld ist, desto größer ist das Sparpotenzial. In folgenden Situationen kann es für Sie sinnvoll sein, eine Umschuldung in Betracht zu ziehen:

• Die Zinsen sind seit dem Abschluss Ihres bestehenden Darlehens gesunken.

• Ihre Bonität hat sich seit der letzten Finanzierung verbessert.

• Sie haben monatlich mehr Geld zur Verfügung zum Beispiel durch einen Jobwechsel.

• Sie nutzen regelmäßig den Dispokredit zu hohen Beträgen Ihrer Bank.

• Sie haben mehrere kleine Kredite und Ratenzahlungen und verlieren den Überblick.

• Sie planen in naher Zukunft eine größere Kreditsumme aufzunehmen, zum Beispiel für eine Autofinanzierung.

Online umschulden in 3 einfachen Schritten

1. Unverbindliche Konditionsanfrage stellen

Für eine unverbindliche Angebotsübersicht von Umschuldungen, geben Sie im Antragsformular zunächst den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck „Umschuldung“ ein. Die weiteren Angaben zu Ihrer Person und Ihrer individuellen Lebenssituation werden von uns vertraulich behandelt und helfen uns, einen Kredit zu finden, der genau auf Ihre persönliche Situation zugeschnitten ist. Nach Eingabe aller erforderlichen Daten stellt Ihnen FINANZCHECK.de innerhalb weniger Sekunden passende Kreditangebote zusammen.

2. Kredite vergleichen & Angebot auswählen

Im zweiten Schritt können Sie Ihre persönlichen Umschuldungsangebote vergleichen und das Darlehen auswählen, das am besten zu Ihnen passt. Beim Vergleich von Krediten sollten Sie vor allem auf den effektiven Jahreszins achten. Dieser gibt Auskunft über die tatsächlichen Gesamtkosten des Kredits und ist daher besonders aussagekräftig.

3. Kreditantrag abschließen & Geld erhalten

Wenn Sie ein passendes Kreditangebot gefunden haben, können Sie das Darlehen für Ihre Umschuldung direkt online beantragen. Nachdem Sie anschließend die erforderlichen Unterlagen eingereicht und die Legitimation durchgeführt haben, wird Ihr alter Kredit bei Kreditzusage durch den neuen Kredit abgelöst. Die Abwicklung übernimmt in der Regel der neue Kreditgeber im Rahmen des Kredit-Wechselservice. Sie zahlen dann nur noch die Raten für neuen Kredit und sparen durch die einfache und unkomplizierte Umschuldung Kosten ein.

Wie kann ich die Kosten eines Umschuldungskredits berechnen? 

Mit unserem unverbindlichen Kreditrechner können Sie in wenigen Minuten Ihre monatliche Rate bei einem neuen Kredit abschätzen. Dazu geben Sie einfach den Wunschbetrag, die Laufzeit sowie den Verwendungszweck an.

Welche Voraussetzungen gibt es für eine Umschuldung?

Privatkunden benötigen für die Beantragung eines neuen Kredits ihren Ausweis (18 Jahre, Wohnsitz in Deutschland), eine Selbstauskunft, den Nachweis ihrer Bonität / eine positive SCHUFA-Auskunft, Einkommensnachweise, Dokumente zu laufenden Krediten, eventuell eine Bürgschaft sowie weitere Unterlagen (zum Beispiel bei zweckgebundenen Krediten). Selbstständige legen zusätzlich eine betriebswirtschaftliche Auswertung und Nachweise zur Einkommensteuer und Umsatzsteuervoranmeldung bei.

Kann ich einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag umschulden?

Haben Sie einen Eintrag in der SCHUFA-Akte, können Sie unter Umständen dennoch umschulden. Einige Institute vergeben auch Kredite an Verbraucher mit SCHUFA-Eintrag.

Wie sollte ich eine Umschuldung vorbereiten?

Bevor Sie eine Umschuldung vornehmen, sollten Sie sich zunächst überlegen, welche Kredite Sie umschulden möchten. Anschließend klären Sie die Ausgangslage der bestehenden Darlehen. Bei der Analyse der Altverträge geht es im Wesentlichen um die restliche Kreditlaufzeit und die Höhe der Restschuld. Prüfen Sie dazu die Kreditverträge auf Fristen zur Ablösung des Darlehens. Außerdem sollten Sie die Restschuld der bestehenden Kredite ermitteln, um die erforderliche Höhe des neuen Kredits zu bestimmen.

Wie oft kann ich umschulden?

Grundsätzlich können Sie so oft umschulden, wie Sie möchten. Erst bei einer sehr großen Anzahl von Krediten kann es eventuell vorkommen, dass dies die Kreditwürdigkeit beeinflusst. Alternativ kann es sich lohnen zu prüfen, ob eine Kreditübernahme durch einen anderen Schuldner nicht sinnvoller wäre.

Was passiert mit der Restschuldversicherung meines alten Kredits?

Wenn Sie für Ihren alten Kredit eine Restschuldversicherung abgeschlossen haben, dann können Sie mit einer Umschuldung erhebliche Kosten sparen. Denn die Versicherung treibt die Gesamtkosten des Kredits und somit auch die monatliche Rate in die Höhe. Zudem können Sie eine Restschuldversicherung nur in Ausnahmefällen kündigen. Bei einer Kredit Umschuldung werden Ihnen in der Regel die Versicherungskosten, die für die restliche Laufzeit anfallen würden, erstattet. Je nach Höhe der ursprünglichen Kreditsumme können hier Kosten im vierstelligen Bereich eingespart werden.

Welche Dokumente muss ich bei einer Umschuldung einreichen?

In der Regel sind folgende Dokumente einzureichen:

• Kopie des Personalausweises

• Kopie des alten Kreditvertrages

• Ablösebescheinigung der Bank

• Gehaltsnachweise der letzten drei Monate

• Aktueller Kontoauszug zu Ihrem Darlehen zur Prüfung der Restschuld

• Kontoauszug Ihres Gehaltskontos zur Berechnung der monatlichen Verpflichtungen

Wann lohnt sich eine Umschuldung?

Eine Umschuldung lohnt sich immer dann, wenn die Zinsen des neuen Kredits niedriger sind als die ihrer bestehenden Kredite. Im Vorfeld einer Umschuldung sollten Sie jedoch die Vorfälligkeitsentschädigung beachten, die Sie für die vorzeitige Ablösung an die Bank bezahlen müssen. Ist die Zinsersparnis des neuen Kredits höher, als die Entschädigungen die Sie zahlen müssen, dann lohnt es sich laufenden Kredite umzuschulden.